Казват, че закупуването на дом е най -голямата инвестиция, която някога ще правите. И макар журито да не мисли дали това винаги е най-добрата дългосрочна инвестиция за всеки, важно е да научите езика, за да се справяте разумно с това голямо решение-и с големите пари, които вървят заедно с него.
Едно от най -важните неща, които трябва да знаете за домашното финансиране, е собственият капитал. За да разберем какво точно е капиталът и защо е важно, говорихме с двама експерти по недвижими имоти. Ето пет неща, които казват, че трябва да знаят:
1. Какво е капитал?
Домашният капитал е разликата между оценената стойност на вашия дом и текущото ви ипотечно салдо, според Bank of America . По същество това е частта от жилището, която всъщност притежавате финансово въз основа на сумата, която сте платили досега (без да се включва сумата, платена за лихви).
Така че, ако вашият дом е на стойност 300 000 долара, а текущият ви ипотечен баланс е 200 000 долара, тогава сте платили 100 000 долара за ипотеката си, което означава, че имате 100 000 долара в собствен капитал в дома си.
2. Има ли други начини за измерване на това?
Да, понякога хората използват съотношение заем към стойност (LTV), за да изразят размера на собствения капитал в жилище, според Bank of America . Ето основната формула за съотношение заем към стойност: текущо салдо по заема ÷ текуща оценена стойност = LTV. Така че, в гореспоменатия сценарий, уравнението би било: $ 200 000 ÷ $ 300 000 = 0,67. Това е съотношение заем към стойност от 67 процента.
3. Как изграждате собствен капитал?
Има два начина за изграждане на собствен капитал в жилище, според ипотечния специалист Ричард Баренблат от GuardHill Financial Corp. в Ню Йорк: Имотът се оценява с течение на времето и ще струва повече от това, което сте платили. Като алтернатива, когато плащате ипотеката си, дължите по -малко на банката. Първият е най -често срещаният начин за това.
Ако искате да изградите капитал още по -бързо, можете да предплатите ипотеката си, което означава да направите допълнителни плащания по основния си заем, според Банкрот . Освен това, това ви спестява пари във времето с лихви. Някои ипотечни кредитори обаче наказват за предсрочни плащания, така че не забравяйте да проверите финия шрифт.
4. Защо капиталът е важен?
Първо, повечето жилищни кредитори изискват да плащате 20 % от собствения капитал на новия си дом, когато го закупите под формата на авансово плащане. Кредитополучателите, които имат по-малко от 20 процента собствен капитал в своите имоти, обикновено са длъжни да получат PMI (частна ипотечна застраховка), която предпазва заемодателя от неплащане на кредитополучателя в тези ситуации с по-висок риск, казва Марк А. Хаким, адвокат в SSRGA адвокатска кантора. Това означава, че ако не можете да платите солидна част от дома си веднага, смятате се за рискована перспектива, така че заемодателят иска допълнителна защита, за да се увери, че няма да се вцепени, ако не можете да платите.
Хаким добавя, че цената на PMI е в допълнение към и не се отчита при изплащане на лихвите или главницата по заем (по този начин не изгражда никакъв собствен капитал) и като цяло може да бъде поискано да бъде премахната, когато кредитополучателят получи повече от 20 процент от собствения им капитал.
5. Какви са другите приложения на собствения капитал?
Когато сте изплатили добра сума от ипотеката си и сте натрупали приличен капитал в дома си, можете да изтеглите тези пари отново - независимо дали да финансирате ремонт или да инвестирате в бизнес начинание - или чрез заем за собствени капитали (известен също като втора ипотека ), кредитна линия на собствения капитал (HELOC) или рефинансиране при теглене, според NerdWallet .
В първия случай, ако все още имате ипотека, ще плащате основно второ плащане за заем за собствения капитал, според NerdWallet . Междувременно, ако решите за рефинансиране в брой, текущият ви заем ще бъде пуснат с нов срок, лихвен процент и месечно плащане.
Искате ли списък с други модни думи за недвижими имоти? Тук 10 експерти по недвижими имоти експерти казват, че всяко хилядолетие трябва да знае.
Още страхотни недвижими имоти гласи:
- Как да наемете апартамент с лош кредит, според наемодателите
- Най -добрите съвременни селски къщи на пазара в момента
- 5 комплекта къщи с A-рамка, които можете да закупите за под $ 60 000
- Как най -накрая получих новия си апартамент да мирише на дом
- Най -добрите цветове за кухненска боя, според агентите за недвижими имоти
