Заемите на FHA са популярен път към собствеността на жилища за много купувачи за първи път, тъй като те са склонни да имат ниски възможности за плащане и слаби изисквания за кредитен рейтинг. Всъщност, според Федералния жилищен орган, купувачите на жилища за първи път включват 83 процента на кредитополучателите по жилищни кредити на FHA през 2019 г.
Но има непредвидени обстоятелства, които купувачите за първи път биха могли да пренебрегнат, когато са обгърнати от вълнението от закупуването на жилище: Ако внесете нещо по-малко от 10 процента като авансово плащане с кредит от FHA, ще трябва да платите ипотека на FHA застраховка за целия срок на кредита. Напротив, при конвенционалните ипотеки плащанията ви за частна ипотечна застраховка (или PMI) се анулират, след като натрупате достатъчно капитал в дома си. (Бърз пример за непосветените: Ипотечната застраховка защитава кредитора ви, ако не изпълните задълженията си по жилищния заем).
Когато давате по -малко от 10 процента на заем от FHA, месечното ипотечно застраховане е подобно на брака: Вие сте заседнали с него, докато не се разведете, обяснява Холдън Люис, експерт по дома и ипотеките в NerdWallet . В този случай разводът на вашия заем по FHA означава рефинансиране в конвенционален заем.
Ако сте на пазара за ипотека , познавайки условията на ипотечното застраховане и как той се различава между заемите на FHA и конвенционалните заеми, ще ви помогне да сравните кредитните продукти и да определите кое е най -доброто за вас. В зависимост от условията на вашия заем, годишен Ипотечни застрахователни премии по кредити на FHA може да варира от 0,45 % до 1,05 %. Повечето кредитополучатели, които използват кредитната програма на FHA, избират 30-годишния срок за погасяване и намаляват 3,5 %, което означава, че мнозинството плащат 0,85 % годишна премия. Като пример, при заем от 250 000 долара месечните разходи за ипотечна застраховка биха стрували почти $ 100 на месец .
Ако вече имате заем от FHA - и имате поне 20 процента собствен капитал в дома си - може да искате помислете за рефинансиране , тъй като потенциално бихте могли да намалите месечните си ипотечни плащания, като вече не плащате ипотечна застраховка. Ако искате да оттеглите премиите си за ипотечно застраховане по заем от FHA, трябва да рефинансирате заем извън FHA, обяснява Фил Джорджиадес, главен агент по недвижими имоти с Кредитни центрове на FedHome .
Има обаче изключение, когато става въпрос за отмяна на ипотечна застраховка. За кредити на FHA, които са били затворени след 31 декември 2000 г. или са били кандидатствани преди 3 юни 2013 г., ипотечните застрахователни премии могат да бъдат анулирани, след като заемополучателят достигне 78 процента заем към стойност, обяснява Георгиадес. Именно кредитите на FHA, кандидатствани след юни 2013 г., изискват тези с по -малко от 10 процента авансово плащане да рефинансират по -късно, ако искат да се откажат от ипотечната застраховка.
За тези, които са направили над 10 процента авансово плащане, от тях се изисква само да имат ипотечна застраховка за първите 11 години от заема, казва Георгиадес.
Разбира се, опцията за ниско авансово плащане на кредитите на FHA е теглене за много купувачи на жилища, особено за тези, които влизат за първи път на пазара на жилища и нямат собствен капитал от предишна продажба на жилище, за да дадат първоначално плащане. С кредитите на FHA вашето авансово плащане може да бъде до 3,5 %, ако вашето кредитен рейтинг е поне 580.
Според а доклад от Националната асоциация на брокерите, средната първоначална вноска за жилища през 2019 г. за всички купувачи е 12 %. За купувачите за първи път тя беше 6 %. Една четвърт от купувачите на жилища за първи път са използвали заем от FHA, за да закупят жилищата си, като вероятно са се възползвали от програмите за ниски авансови плащания, според Националната асоциация на брокерите.
Ако пазарувате за дом, разгледайте най -добрият съвет за ипотека един агент по недвижими имоти някога е чувал.
![Най-добрата пръскачка за боя в Обединеното кралство [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/49/best-paint-sprayer-uk.jpg)
