По-голямата част от купувачите на жилища избират ипотеки с фиксирана лихва. Условията на тези заеми предлагат всички топли и размити чувства, които идват с дългосрочна, стабилна връзка. Отидете с а 30-годишен фиксиран лихвен процент и ипотечното ви плащане следващия месец ще бъде същото като през 2049 г., което прави бюджетирането суперперспективно предсказуемо.
Вече популярни сред много купувачи на жилища, ипотеките с фиксирана лихва се утвърдиха като любимката на ипотечната индустрия след жилищната криза . Повечето хора смятат, че ипотеките с регулируема лихва (ARMs) са просто лоша идея. Кредитополучателите се отклониха от ARMs, опасявайки се, че след като лихвените проценти се променят, може да е трудно да бъдат в крак с жилищните плащания и по този начин те да бъдат изложени на риск от възбрана.
значение на 1010 ангелско число
Но ипотеките с регулируема лихва изглежда се завръщат. Въпреки че те все още са рискови за дългосрочна инвестиция, те имат повече на разположение предпазни мерки отколкото преди срива на пазара на жилища, например колко и колко бързо може да се коригира лихвата по ипотеката.
Ето какво ни казват цифрите: В Май 2019 г. , ипотеките с регулируема лихва съставляват само 6,7 % от новите жилищни заеми, според Ellie Mae, софтуерна компания, която обработва повече от една трета от ипотеките в САЩ. Но през декември 2018 г. ARM изглежда започнаха да се завръщат, съставлявайки 9,2 % от новите ипотеки - най -високият от началото на Ели Мей проследяване на данните през 2011.
Най -голямото погрешно схващане за ARM? Че никога, никога не трябва да се използват. Всъщност има обстоятелства, когато финансовите и ипотечни експерти казват, че ипотеките с регулируема лихва всъщност имат повече смисъл с фиксирана лихва.
Хората не трябва да се страхуват от заем с регулируема лихва, казва Мелиса Кон , изпълнителен вицепрезидент в Family First Funding LLC, базирана в Ню Йорк, която предпочита седемгодишните ARM и има такава в собствения си дом. Исторически регулируемите лихвени проценти винаги са били по-ниски от 30-годишни фиксирани лихвени проценти и могат да спестят много пари.
Признавайки, че купувачите на жилища имат уникални финансови ситуации, ние попитахме ипотечните кредитори кога има смисъл да отидем с ипотека с регулируема лихва. Ето три ситуации, в които биха препоръчали ARM.
значение на номер 1111
Но само напомняне, преди да се задълбочим в сценариите: Добра идея е да поговорите за всичко това със съветник за кредитиране на жилища, казва Шелби Макданиелс, директор на канала за корпоративно жилищно кредитиране с Chase Home Lending.
Положението на всеки е различно и няма универсален заем, казва Макданиълс.
1. Скоро ще се преместиш
Първо, обяснител как работят ARM: Заглавието на заема ви позволява да знаете кога лихвеният процент може да се нулира. Така че, ако получите 5/1 ARM, това 5/1 означава, че по -ниският въвеждащ лихвен процент на заема ще продължи пет години и след това подлежи на корекция на годишна база, Holden Lewis, NerdWallet „Обяснява домашният експерт.
Най-добре е да получите ипотека с регулируема лихва, когато се чувствате уверени, че ще продадете жилището по време на въвеждащия период или в рамките на година или две след края на въвеждащия период, казва Люис.
Така че, ако получите 5/1 ARM, най -сигурният курс е да го направите, ако очаквате да продадете жилището в рамките на седем години.
Ако купувате вечно жилището си, може да бъдете обект на постоянно увеличаващи се лихвени проценти след края на въвеждащия период-освен ако не рефинансирате, казва Люис.
Опитвайки се за това, ако купувате начален дом и искате да надстроите до пет години, ARM може да е подходящ.
Много хора не вземат предвид действителните си обстоятелства и вземат фиксирана ставка, без да се замислят за ARM, казва Кон. Ако сте купувач на жилище за първи път, току-що оженен, създавате семейство-това са всички причини в моите очи да взема ARM, тъй като жилищните ви нужди ще се променят, докато вървите през живота.
Друга страхотна причина? Започвате кариерата си в скъп град, където наемите постоянно се покачват, но не планирате да живеете там в следващата си глава от живота. Всъщност ипотечните са по популярен в райони с висока цена на метрото Сан Хосе, Калифорния .
Опцията само за лихви може да направи ARM още по-привлекателни за тези, които временно са в градове с по-висока цена на живот, казва Лорън Анастазио, сертифициран финансов планиращ в SoFi , компания за лични финанси. ARM само с лихви обикновено води до възможно най-ниското месечно плащане през периода с фиксирана лихва и може да бъде чудесен начин някой да заключи месечните си разходи за жилище на място, където разходите за наем се увеличават всяка година.
2. Лихвените проценти са ниски
Ипотеките с регулируема лихва са чудесен вариант в среда с ниски или намаляващи лихвени проценти, обяснява Райли Адамс, CPA и старши финансов анализатор, който ръководи блога за лични финанси Млади и инвестирани . Обикновено ARM се закрепват към някои публично достъпни базови лихвени проценти (като LIBOR, лихва на фондовете на Fed, основна лихва и т.н.) и добавят определен брой базисни точки към общия лихвен процент, предлаган ви по ARM. Ако вашият ARM се регулира по -високо от това, което сте плащали, можете рефинансиране към друг ARM или ипотека с фиксиран лихвен процент-в зависимост от това коя опция ви спестява най-много пари. (Въпреки че понякога рефинансирането може да бъде изключено, ако цените на жилищата падат значително - един от проблемите, възникнали по време на жилищната криза през 2008 г.)
значение на ангел номер 1010
Тъй като сме били в среда с ниски лихви за продължителен период от време и това изглежда вероятно да продължи, преминаването след този по-нисък лихвен процент би имало икономически смисъл поради икономията на лихвени разходи, казва Адамс.
777 число на ангел
По предишната си ипотека, която взе през юли 2011 г., той взе 30-годишен фиксиран лихвен процент и съжалява за решението.
Ако бях избрал 5/1 ARM, щях да платя значително по -малко лихви и щях да получа по -ниска лихва, ако рефинансирам, казва той.
3. Планирате бързо да изплатите ипотеката си
ARM може да е подходящ, ако планирате да изплатите ипотеката преди лихвата да се коригира, казва Кристофър Барос, маркетинг стратег в Прегърнете жилищните заеми в Мидълтън, Роуд Айлънд.
Това е по -рядко срещан сценарий за типичен собственик на жилище, но все пак е добра причина да се възползвате от по -ниските ставки, обикновено свързани с ARM, казва Барос.
Последна бележка: Ако обмисляте ARM, не забравяйте да срешете условията на фиксирания период. Най-често срещаните са 3, 5, 7 и 10 години ARM с фиксиран период, казва Анди Харис, президент на Vantage Mortgage Group, Inc. и член на Асоциация на независими ипотечни експерти (AIME) . Тригодишните ARM са по-рядко срещани и по-рискови с неизвестните, което прави дългосрочния първоначален период с фиксирана лихва по-привлекателен, обяснява той. Но колкото по -дълъг е фиксираният период, толкова по -висок е лихвеният процент като цяло.
Решения, решения! (Но отново, преди да вземете решение, говорете със съветник за кредитиране на жилища за вашата ситуация, както препоръчва McDaniels.)
Още страхотни недвижими имоти гласи:
- 23 от най-добрите (одобрени от експерти!) Съвети за кредитен рейтинг за всички времена
- Преди и след: 50 години по -късно, този дом в Хюстън е перфектната комбинация от Goop и „Mad Men“
- 10 подценявани неща, които да купите в IKEA, ако се движите (или просто имате много неща)
- 3 идеи за оформяне на кухненски плотове Професионални домакини се кълнат
- Какво грешат повечето хора в живота в мезонет
