Нарастващите разходи за обучение в колежа оставиха много, особено хилядолетия, осеяни с много дългове за студентски заеми. Средно те са 34 504 долара в дупката, според а проучване от кредитно бюро Experian . Изплащането на студентски заеми не само затруднява това поколение да спести пари за авансово плащане върху жилище, но неизплатените заеми влияят на съотношението дълг към доход-основен фактор, който кредиторите вземат предвид при одобряването на заеми. Резултатът? Около 83 % от собствениците, които не са собственици на жилища, посочват дълга на студентския заем като фактор, който ги възпрепятства да купуват жилища, според Национална асоциация на брокерите .
Въпреки това, купуването на жилище със студентски заеми е възможно, казват експерти. Доказателството е и в цифрите: около 40 % от купувачите на жилища за първи път имат дълг по студентски заеми, според проучването на NAR. Докато дългът затруднява преминаването от наемател към собственик на жилище, това наистина е възможно.
Дългът от всякакъв вид може да повлияе на способността ви да си купите жилище, но дългът на студентския заем е особено труден, тъй като много кредитополучатели имат договорености за погасяване, които могат да удължат плащанията за повече от 20 години или дори повече, казва Бритни Кастро, сертифициран финансов плановик с Като и Турбо . Това означава, че кредитополучателите не могат просто да чакат да си купят жилище, докато не останат без дълг, защото тези плащания на студентски заем са толкова дълготрайни.
Напред съвети как да си купите жилище със заем за студентски заем както от финансови съветници, така и от тези, които са го правили преди.
Бъдете реалисти за вашия бюджет
Не чакайте заемодател или агент по недвижими имоти да ви каже какво можете да си позволите, вместо това използвайте бюджета си, за да послужите като еталон за това, което е реалистично и постижимо за вашето финансово положение, казва Кастро, също главен изпълнителен директор на Финансово Wise Inc. , базирана в Лос Анджелис фирма за финансово планиране. Можете да използвате онлайн ипотечен калкулатор, който да ви помогне да прецените потенциалните си месечни плащания и да разгледате как това би повлияло на вашите финанси. Приложение за лични финанси като Като , което ще ви помогне да настроите и да се придържате към бюджета си, казва тя.
Може да е изкушаващо да мислите, че ако плащате 1500 долара под наем, можете да си позволите ипотека от 1500 долара. Но Шанън Кларк, треньор по лични финанси , предупреждава срещу това. Тя и съпругът й имаха 60 000 долара студентски заем, когато взеха ипотека в размер на 300 000 долара в Сиатъл, Вашингтон и казва, че почти ни фалира през Голямата рецесия.
Помислете какви са наемните цени във вашия район в сравнение с цената на вашата ипотека, данъци, застраховки, такси HOA и поддръжка, казва тя. Ако изведнъж не можете да платите ипотеката, бихте ли могли да отдадете жилището си под наем, за да покриете плащането? Ако отговорът е „не“, помислете два пъти, преди да купите. Така или иначе наемът може да ви излезе по -евтино.
Кларк и много други финансови експерти казват, че трябва да спестите спешен фонд от шест месеца, така че не бихте искали да изчерпите напълно спестяванията си при първоначално плащане.
Поставете плащанията на студентския си заем във фонд за авансово плащане по време на COVID-19
Поради COVID-19 федералното правителство временно спря лихвите и плащанията по студентски заеми за шест месеца федерални студентски заеми . Това може да е чудесно време да използвате плащанията, които правите, за да спестите за авансово плащане, казва Кастро. Уверете се, че можете да започнете да погасявате студентските си заеми, когато те станат отново изискуеми, тъй като дори едно пропуснато плащане може да намали кредита ви.
Помислете за рефинансиране на вашите студентски заеми
Докато вашият кредитен рейтинг може да ви помогне да използвате по -добър лихвен процент, вашият съотношение дълг към доход (или DTI) ще определи дали изобщо можете да отговаряте на условията за ипотека. Съотношението ви дълг към доход (DTI) трябва да бъде най-малко 43 процента или по-ниско, което означава, че общите ви месечни задължения не трябва да надвишават 43 процента от брутния ви доход, който е вашият доход преди приспадането на заплатите. Понижаването на това съотношение може да доведе до по -ниски лихвени проценти.
какво означава 911 в нумерологията
Студентските заеми са основен фактор за вашето съотношение на DTI, обяснява Травис Хорнсби, CFA и основател на Планиращ студентски заем , организация, която дава на хората стратегии за подпомагане на изплащането на студентски заеми.
В зависимост от ситуацията ви, рефинансирането на вашите студентски заеми може да намали месечните ви плащания за студентски заем и да помогне за подобряване на съотношението ви DTI, казва той.
Ще бъдете в най -добрата позиция рефинансирайте студентските си заеми ако имате кредитен рейтинг във високите 600 -те години и стабилен доход.
Изплащане на салда по заеми
Въпреки че може да успеете да се класирате за дом с DTI от 43 процента или по -нисък, много финансови съветници казват на клиентите си, че не трябва да купуват, ако DTI надвишава 38 процента, казва Патрик Бояджи, главен изпълнителен директор на пазара за ипотечни кредити Собствено нагоре . Въпреки че има финансови ползи от закупуването на жилище, като изграждането на собствен капитал, това не е правилният избор за всички, предупреждава Бояджи и може да сте в по -добра позиция, след като елиминирате част от дълга си.
Отделете време да изплатите тези малки салда по заеми или друг дълг, преди да поемете по -големия дълг от покупката на къща, препоръчва Кастро. По -ниският размер на дълга, преди покупката, може да означава увеличение на кредитния ви рейтинг и да ви помогне да се класирате за най -добрата лихва по ипотечен кредит, казва тя.
В идеалния случай, за да получите най -добрия кредитен рейтинг, вашият използване на кредитна карта остава под 30 процента.
Направете някои компромиси
Въпреки че бюджетът на всеки е различен, ако искате да станете собственик на жилище, не се отказвайте да вземате големи автомобилни заеми за скъпа кола или да събирате дълг по кредитна карта, след като сте завършили, препоръчва Британи Ховсепян. Тя и съпругът й имаха студентски заем в общ размер на 36 000 долара, когато купиха първия си дом за 136 000 долара през 2016 г. точно извън Оклахома Сити.
Овсепян, сега инвеститор в недвижими имоти с Експертните купувачи на жилища , също така препоръчва да намалите очакванията си за вашия стартов дом и да се придържате към разглеждане на жилища във вашия ценови диапазон.
какво означава, когато видите 1010
Може да се наложи да разгледате и пазаруването на по -достъпни пазари, тъй като дългът по студентски заем ще затрудни спестяването на авансово плащане, казва Холдън Люис, експерт по жилища и ипотеки в NerdWallet .
В крайна сметка може да се наложи да се преместите на по -достъпно място, като Далас вместо Лос Анджелис, казва Люис.
Заемите на FHA, популярна програма за купувачи за първи път, ви позволяват да правите авансови плащания само до 3,5 %. С авансово плащане от $ 7,915, можете да влезете в дом в Далас, където средната цена на жилището е 226 145 долара , според Zillow. Но в Лос Анджелис, където средната цена на жилището е 752 508 долара , ще имате нужда от $ 26,337 авансово плащане.
Така че, докато студентските заеми със сигурност са известна пречка за собствеността на жилище, все още е възможно да имате ипотека, докато изплащате образованието си.
