КОЛКО ЧЕСТО ТРЯБВА ДА ПРОВЕРЯВАТЕ КРЕДИТНИЯ СИ РЕЙТИНГ?

Имаше две точки в зрялата ми възраст, когато наблюдавах кредита си като ястреб: Когато се готвех да си купя къщата и когато преминавах през разследване на фона за правителствено разрешение за сигурност.

Поддържането на кредитния ми рейтинг стабилно или дори увеличаването му беше името на играта, тъй като бяха заложени ниски лихвени проценти и потенциално работа. (Не издавам държавни тайни! Докато формуляр за предварително проучване не пита конкретно за вашия кредитен рейтинг, а се запитва за ситуации, засягащи кредита, включително сметки в колекции).

Трябва да призная, че бях прекалено ревностен, проверявайки сайтовете за мониторинг на кредитите почти толкова често, колкото и известията във Facebook. Но това ме накара да се замисля: Колко често наистина трябва да проверявам кредитните си резултати?

Краткият отговор, според кредитни експерти: На всеки 30 дни. Но, както повечето неща, има някои нюанси, които трябва да знаете.

Ето как да постигнете правилния баланс, когато става въпрос за следене на кредитния ви рейтинг (и някои полезни съвети за по-добро информиране на вашите мисии за проверка на кредита):

Каква е добрата процедура за проверка на кредита?

По закон имате право да преглеждате кредитния си отчет веднъж годишно на godišnjecreditreport.com - и макар да виждате информация от три големи бюра (Experian, Equifax и TransUnion) в отчета, той не съдържа действителните ви три -цифров резултат. За да допълните безплатния си годишен отчет, можете да проверите резултата си с кредитни карти и свързаните с тях банки, както и с приложения и уебсайтове на трети страни. (Това са безплатните сайтове за проверка на кредитите, които експертите предпочитат).

Добро правило е да проверявате кредита си поне веднъж месечно, казва Кери Даниелски, експерт по потребителски финанси в Intuit Turbo и Като . Проверката на кредитния ви рейтинг е важна, защото показва вашата кредитоспособност, което може да повлияе на начина, по който кредиторите ви гледат, когато кандидатствате за заем, и на какви лихви и условия отговаряте.

Даниелски посочва също, че всеки пети американци има грешка в кредитния си отчет, според 2012 г. Федерална търговска комисия доклад. Така че е добра идея да следите, за да сте сигурни, че резултатът ви не приема неоправдани попадения. Колкото по -рано забележите грешката, толкова по -бързо можете да я оспорите.

Обикновено кредиторите докладват на кредитните бюра веднъж месечно, така че наистина няма причина да проверявате резултата си повече от на всеки 30 дни, казва Маги Германо , финансов треньор за жени във Вашингтон, окръг Колумбия.

Трябва също така да проверите кредитния си отчет (този на god.creditreport.com) няколко месеца, преди да направите големи финансови покупки, като например покупка на кола или жилище, казва Бритни Майер, кредитен стратег в CardRates , сайт за сравнение на кредитни карти.

Това ви позволява да забележите всички потенциални червени знамена, преди да изтърпите тежка кредитна проверка от заемодателя, казва тя.

Ако забележите, да речем, неплатена сметка за събиране, ще искате да я приведете в платено състояние, преди да пазарувате за ипотека, и е полезно да бъдете предварително с кредитора си за недостатъците по кредитния ви отчет.

Трябва също така да следите отблизо кредитните си отчети, ако сте били жертва на измама или кражба на самоличност, за да сте сигурни, че всички акаунти, които трябва да бъдат адресирани или премахнати, се обработват правилно, казва Майер.

Колко варира кредитът за един месец?

Изкушаващо е често да проверявате резултата си всеки път, когато получите имейл от безплатен кредитен сайт с тема, като New Score Alert. Разбрахме!

Но кредитният ви рейтинг вероятно се колебае през целия месец, отчасти в зависимост от това кога кредиторите ви се отчитат пред кредитните бюра.

Обичайно е резултатите да се покачват или намаляват с 10 до 30 точки в рамките на един месец, казва Кимбърли Палмър, експерт по кредитни карти в NerdWallet , сайт за лични финанси.

Кредитните резултати постоянно се колебаят в отговор на различни събития, например, казва тя. Ако кандидатствате за нова кредитна карта, кредитният ви рейтинг може да се понижи временно. По същия начин, ако затворите a дългогодишна кредитна сметка , също ще падне временно. Ако изплатите голяма част от дълга, така че имате по -нисък коефициент на усвояване на дълга , тогава резултатът ви ще се повиши.

Ако се случи нещо сериозно, като например подаване на молба за фалит, резултатът ви може да се колебае още повече, казва Палмър.

Също така си струва да си припомним, че всяко кредитно бюро е независима компания с нестопанска цел със собствена база данни, казва Джеймс Гарви, главен изпълнителен директор на Самозаемодател , стартиране, което дава на потребителите заеми за изграждане на кредити.

Много финансови институции съобщават своите данни само на едно или две кредитни бюра и затова резултатите на FICO могат да варират в зависимост от източника на кредитната история, казва той.

Въз основа на тези колебания е добра идея да проверявате резултата си по едно и също време всеки месец. По този начин получавате сравнение между ябълки и ябълки за ефективността на кредитния ви рейтинг на всеки месец. Не се стресирайте за възходите и паденията, които могат да възникнат през 30-дневния цикъл.

Една последна бележка за безплатните сайтове за мониторинг на кредити: Те са склонни да получават парите си от рекламиране на кредитни карти, казва Германо.

Кредитните карти могат да ви помогнат да изградите кредит, но могат да бъдат и опасни, ако не можете да си позволите да ги изплащате изцяло всеки месец, посочва тя.

Моят съвет би бил да изключите известията по имейл, които не са свързани с личния ви кредитен рейтинг, казва Германо. Опитайте се да не се изкушавате да отворите кредитна карта, от която нямате нужда, само защото един от тези сайтове ви насърчава да го направите.

И така, колко често проверявате кредита си?

Бретан Анас

Сътрудник