Когато растях, получих и усвоих безброй съобщения за „правилния“ начин да харча пари, да инвестирам и да живея. Това е невероятно обичайно за поколенията предайте съвета които работеха за себе си на по-младите поколения - но факт е, че финансите се променят. Има много съвети, дадени без оглед на начина, по който се е променил пазарът.
Един съвет, който често получавах от майка ми, когато растях - и все още получавам днес - е, че винаги е по-добра инвестиция да си купиш дом, отколкото да го наемеш. На пръв поглед това изглежда мъдро. Ако някога сте чували някой да редуцира този съвет до „Не плащайте чужда ипотека“, тогава вероятно сте обмисляли да замените титлата на наемател с тази на собственик на жилище.
Но в един променящ се пазар с нарастваща инфлация и средна ипотечна ставка над 7 процента , Наистина не вярвам, че купуването е винаги по-добра инвестиция от наемането - особено там, където живея в Сан Диего. (Извинявай мамо!)
От една страна, не е тайна, че милениалите изпитват повече финансови затруднения от поколенията преди това; купуването просто не е възможно за много възрастни. Според а скорошен доклад от Redfin , почти един на всеки пет хилядолетия и 12 процента от Gen Z вярват, че никога няма да притежават дом. Многобройни социални и икономически фактори допринесоха за тази песимистична гледна точка, включително повишаване на цената на жилищата , жилище предлагане, което не може да се справи с търсенето , нарастващ съотношение цена на дома към доход , и стагниращи заплати .
Според данни, извлечени от Zillow, месечните разходи за наем са по-евтини от месечната сметка за ипотека в 26 от 50-те най-големи метрополии в Съединените щати. В 12 метрополии типичните месечни наеми са почти същите като типичните месечни плащания по ипотека. А в останалите 14 метро зони типичните месечни плащания по ипотека са по-ниски от типичните месечни наеми.
„Купувачите трябва да разберат всички разходи, свързани със собствеността върху жилище“, каза Аманда Пендълтън, експерт по тенденциите в дома на Zillow, пред Hotelleonor. “ Изследване на Zillow установява, че типичният собственик на жилище може да очаква да плаща допълнителни $1180 всеки месец за данъци върху собствеността, застраховка, комунални услуги и разходи за поддръжка - в допълнение към месечната си вноска по ипотека.
Наемането, от друга страна, има малко или никакви скрити разходи. Наемателите може да са отговорни за своите месечни комунални услуги, но данъците, поддръжката, ремонтите и таксите за HOA падат върху собственика на жилището. (Разходите за наем обаче обикновено се увеличават с течение на времето, докато месечната лихва по ипотечния кредит остава същата през 30-те години, необходими за изплащане.)
Майка ми преживя много различен пазар на жилища от този, на който съм сега. През 1990 г., когато търсеше да си купи жилище, нац съотношение цена на дома към доход е около 4,62 — което означава, че средната цена на жилище е около 4,62 пъти средния доход на домакинството. Този брой се колебаеше през последните 30 години, но от началото на пандемията се увеличи. Днес съотношението е 7,4 - което го прави (отново) много по-трудно за закупуване. И тъй като толкова много Boomers и Gen Xers са закупили жилища преди десетилетия, за родителите е трудно да се поставят на мястото на своите възрастни деца, които се борят да навлязат на жилищния пазар.
„Купуването не винаги е по-добро от наемането“, казва Франсин Хъс , агент на Sotheby’s Real Estate в Сонома, Калифорния. „Но когато е така, може да бъде много По-добре. Отговорът е не толкова в пазара, а в нуждите, приоритетите и целите на този, който задава въпроса.”
За много хора покупката не означава просто да не плащат повече за чужда ипотека. Става дума и за инвестиция в техния начин на живот. Собствениците на жилища често имат повече свобода в стила на своя дом, като правят структурни промени, които отговарят на техните нужди, и могат да оправдаят извършването на актуализации, които ще подобрят качеството на тяхното жилище.
В моя случай изборът да не купувам не е просто маневра за спестяване на разходи - това е по-добър избор за начин на живот за мен в момента. Предпочитам гъвкавостта на наемането, въпреки съвета на майка ми. Предпочитам да не се занимавам с поддръжка на къща в този момент от живота си и не съм готов да пусна много скъпи корени в Сан Диего без план. (Бумърите там могат да оценят желанието да имат план, нали?)
“ Решението да се купувате или наемате ще бъде дълбоко личен и има толкова общо с начина ви на живот, колкото и с финансите ви “, казва Пендълтън.
Все пак тя признава ползите от купуването за някои хора. „Притежаването на дом е голяма част от изграждането на дългосрочно богатство“, добавя Пендълтън. „Домът е важен актив поради това, което е; това е част от земята, която притежавате и има само толкова много от нея за обикаляне. Поради тази причина жилищата са склонни да поскъпват с времето.“
Така че да, закупуването на жилище все още може да бъде добра инвестиция. Това просто не е само начин да инвестирам в живота и със сигурност не изпитвам натиск да го направя само защото миналите поколения са смятали, че това е по-добрият начин за харчене на пари.
