8 ключови ипотечни въпроса, които всеки купувач трябва да зададе на заемодателя си

Разберете Своя Номер На Ангел

Купуването на къща е достатъчно стресиращо, но когато добавите непознатото жаргон и купчини документи, които съпътстват процеса на одобрение на ипотеката, всичко може да премине от плашещо до направо поразително. Но като повечето важни житейски събития, които включват начинания в неизследвана територия, малко подготовка допринася значително за предотвратяването на това усещане за бял кокал.



Говорихме със специалисти по заеми и финанси, за да усъвършенстваме осемте въпроса, които всеки купувач на жилище трябва да зададе на заемодателя си. Независимо дали сте купувач за първи път или вече знаете тренировката, това са заявките, които трябва да ви бъдат полезни, за да можете да сте в крак с бързите темпове на ипотечно финансиране-и да запазите хладнокръвие.



1. Какви лихвени проценти можете да ми предложите?

Лихвените проценти се отнасят до сумата на парите, която допълнително ще платите на кредитиращата банка за обслужване на вашата ипотека. Този номер също може да бъде повлиян от вашето кредитен рейтинг . По същество, колкото по -добър е вашият кредитен рейтинг, толкова по -ниски лихвени проценти ще ви бъдат предложени, защото банката смята, че може да ви се довери да върнете съответно заема. По принцип те не подлежат на договаряне, казва Ava Sanel, създател на ипотечен кредит в Блокирайте финансовите ресурси . Те ви дават най -добрата цена, която имат, защото се опитват да привлекат вашия бизнес.





2. Размерите имат ли точки?

Точките се равняват на пари, които можете да платите предварително на заемодателя си за процентни точки от ипотеката си. По същество можете да платите за тях при затваряне, за да спестите пари от лихви в дългосрочен план. Това се нарича още изкупуване на курса. Например при Bank of America можете да платите 2000 долара за една точка от ипотечния лихвен процент, спестявайки близо 11 000 долара за срока на заема.

3. Вие ли сте ипотечен брокер, кредитен служител или не сте изброени по -горе?

Преди да влезете в неприятната ситуация, уверете се, че знаете с кого имате работа-най-вероятно кредитен служител или ипотечен брокер. Кредитен служител е нает от директен кредитор (финансова институция - мисля, че банки, ипотечни банки и кредитни съюзи - които финансират ипотека) и по този начин ще ви покаже само кредитните продукти, предлагани от техния работодател. Ипотечният брокер, от друга страна, не е обвързан с нито един кредитор и затова може да пазарува, за да ви представи най -добрите лихви от множество източници на кредитиране. Все пак не е дадено, че брокерът ще може да ви намери по -добър лихвен процент от кредитния служител, а брокерите понякога могат да начисляват по -високи такси, така че се опитайте да получите оферти и от двамата.



4. С какво се различавате от другите момчета?

Когато имате няколко ипотечни специалисти, които се борят за вашия бизнес чрез обещанието за подобни ниски лихви и такси, разгледайте по -отблизо самите консултанти. Малко проучване е много важно, казва Джим Русо, старши кредитен служител с Американска федерална ипотека . Той съветва да се провери дали потенциалните консултанти притежават правилното лицензиране; това може да стане чрез Национална многостранна система за лицензиране (NMLS) Потребителски достъп (кредитни служители) и Справочник на Националната асоциация на ипотечните брокери (NAMB) (ипотечни брокери). Четенето на онлайн рецензии, проверката в Бюрото за по -добър бизнес и искането на информация от вашата социална мрежа също могат да ви помогнат да усъвършенствате най -добрия ипотечен специалист за вашите конкретни нужди. В края на деня обаче трябва да се чувствате добре за кого сте избрали: Трябва да намерите кредитен служител, с когото се свързвате по бизнес и най -често на лично ниво, подчертава JP Hussey , производствен мениджър на GMH Mortgage.

5. Какво можете да направите за мен?

Да, вашият заемодател е на път да раздвои огромна сума пари - само за да можете да кацнете къщата на мечтите си - но намеренията им не са точно алтруистични. Ипотечните кредитори печелят подредена печалба от вашия заем под формата на премия за разпространение на доходността (YSP), разходи за закриване, точки за отстъпка и други разходи, платени от кредитополучателя. Ипотечните брокери и кредитните служители също получават своята част от баницата, обикновено чрез такси за получаване на заем и съответно бонуси за заплати. Накарайте вашия брокер или кредитен служител да работи за вашия бизнес, особено ако кредитният ви рейтинг, сумата на авансовото плащане и други фактори доказват, че сте желателен кандидат за заем. След като получите подробен списък с таксите на всеки кредитор (по -известен като добросъвестна оценка , или GFE) и сте стеснили списъка си до двама или трима кредитори, не се страхувайте да използвате GFE от кредитор А, за да се възползвате от по -добра сделка от кредитор Б и т.н.

6. Колко време ще отнеме процесът?

Дори ако сте предварително одобрени и имате приета оферта, обработката на ипотека може да добави време към календара. Според Realtor.com , целият процес отнема около 30 дни. Между предварителното одобрение, получаването на кредитна проверка, оценката на дома и общите документи, които ще трябва да бъдат подадени, може да отнеме известно време.



7. Мога ли да заключа лихвата си?

Като заключва лихвения ви процент по ипотеката, вашият заемодател гарантира, че лихвата, която ви е била предложена при одобрение, все още ще бъде налична, когато затворите дома си, като ви предпазва от увеличение на лихвата. Не забравяйте да попитате заемодателя колко дълго ще продължи заключването (обикновено между 10 и 60 дни) и дали има някакви разходи. Що се отнася до кога точно, за да заключите лихвата си, вашият кредитор може да няма отговор. Това е така, защото е известно, че лихвите по ипотечните кредити се променят ежедневно. Настоящата тенденция обаче е такава процентите се покачват и федералния резерв обявено че до края на 2018 г. ще има още две повишения на лихвите, така че може да искате да ги заключите по -рано. Добрата новина? Цените все още са на исторически ниски нива, ако погледнете средните лихвени проценти за последните повече от 20 години, казва Русо.

8. Имам ли право на държавни заеми?

Докато правителството предлага заеми на FHA за тези с по -ниски доходи, има и други спонсорирани от държавата заеми за тези, които искат да купят жилище, които включват и други фактори. Например Департаментът по въпросите на ветераните предлага по -добра ставка или възможности за рефинансиране. Министерството на земеделието предлага също подобни сделки на тези, които се преместват в селските райони, за да стимулират икономиките там, наречени заем на USDA. В зависимост от това къде се премествате, може да имате държавни или местно спонсорирани заеми, за които може да отговаряте.

Тим Латернър и Джулия Морел

Сътрудник

Категория
Препоръчано
Вижте Също: