Кажете ми, ако това ви звучи познато: Това е първото от месеца, вашата ипотечна сметка за хумунго е дължима и просто имате достатъчно пари в разплащателната си сметка, за да я покриете, тъй като за последно сте били платени ... кога? Може би беше преди 11 дни? Предполагам, че ядете паста за всяко хранене и оставате там, докато не дойде следващата заплата.
Не си само ти. Според Бюрото по трудова статистика , повече от една трета от американските компании (36,5%) плащат на служителите си на всеки две седмици; но това не означава, че тези двуседмични проверки се синхронизират добре с падежите на сметката ви. Плащане на чек в банковата ви сметка на 1 -ви и 15 -ти, когато ипотеката ви се дължи на първа, а кредитната ви карта - на 15 -и? Перфектно. Но когато ви плащат на 9 и 23? Уф. Тъй като един месец е с продължителност приблизително четири седмици (но не точно, с изключение на три от четири февруари), вероятно, както повечето хора, разбивате месечните си бюджети въз основа на две заплати и се справяте с несигурността, която идва с различни срокове. Живеете като студент седмица след изплащането на ипотеката ви, а след това като добре развит възрастен, когато дойде втората заплата.
Но какво ще стане, ако ви кажа, че има лесен начин да направите доходите си по -стабилни, което също ви спестява пари в дългосрочен план? Просто е: Просто изпратете половин ипотечно плащане с всяка заплата. Няма да усетите бум и провал на цикъла на заплатите си толкова трудно и няма да забележите толкова голяма разлика във вашите месечни финанси. Ще спестите и десетки хиляди долари с течение на времето.
какво означава 7 11 в нумерологията
Това не е магия: това е математика. По същество правите едно допълнително ипотечно плащане годишно, което е изцяло за изплащане на остатъка. За да видим това в действие, нека използваме някои числа този калкулатор на Bankrate : Кажете, че имате 30-годишна ипотека с фиксирана лихва за 300 000 долара при 4,5%. Вашето месечно плащане ще бъде около 1520 долара, плюс данъци върху собствеността и застраховка на собствениците. Правейки редовни месечни плащания от 1520 долара за 30 години, ще плащате около 247 220 долара общо лихви през целия живот на заема. Ако преминете към изплащане на ипотеката си на две седмици - плащайки половината или 760 долара, всяка друга седмица, когато постъпи вашата заплата - бихте платили 203 661 долара общо лихва. Това са повече от 43 000 долара спестявания.
Вместо да правите 12 плащания в размер на 1 520 долара (или да плащате 18 240 долара годишно), вместо това правите 26 плащания от 760 долара, 19 760 долара годишно. Всяка година отчупвате допълнително 1520 долара от главницата по заема, спестявайки допълнителни 43 000 долара спестявания за срока на заема. Нещо повече, ще изградите капитал по-бързо и ще изплатите жилището си с цели пет години по-рано-еквивалентът на това да си дадете приблизително 18 000 долара годишно повишение след 25 години.
Всичко това означава, че просто трябва да сте сигурни, че посочвате в плащанията си, че излишъкът от средства трябва да се прилага към главницата на заема, а не върху лихвите или ескроу.
Честно казано, този подход не винаги има смисъл. Първо, вашият кредитор може действително да ви таксува за ускорени плащания. Наказанията за предплащане вероятно ще отменят всяка потенциална полза, заяви Мат Бекер, сертифициран финансов планиращ и основател на Парите на мама и татко , казва. Можете да проверите документа си за заем или да добавите заемодателя си, за да разберете дали това би било проблем.
Въпреки това санкциите за предсрочно погасяване сега са по -рядко срещани при ипотеките, отколкото тези, издадени преди финансовата криза през 2008 г. Според Бюро за финансова защита на потребителите , е по -вероятно те да се прилагат само при изплащане на целия заем наведнъж. Но все пак е от решаващо значение да се консултирате с вашия кредитор.
Второ, ако имате други финансови приоритети, парите ви може да бъдат по -добре спестени другаде. Докато по -бързото изплащане на ипотеката ви е страхотно, може да не си струва, ако допълнителните плащания възпрепятстват способността ви да спестявате за други важни цели като пенсиониране или образование на вашето дете, казва Бекер. Винаги е добра идея да разглеждате тези решения в контекста на целия си финансов план.
Освен това онези вълшебни месеци с три заплати, които идват два пъти годишно, ако ви плащат на две седмици, ще бъдат по-малко магически. Ако обикновено правите нещо продуктивно с тези бонус чекове, като например да плащате голяма част от дълга наведнъж или да приберете допълнителните пари за ваканционен фонд, тези финансови цели ще се окажат ударен. Но можете да спестите част от магията, като пропуснете допълнителната застраховка на жилището и данъците върху имота на третата заплата. Тъй като и двете сметки не натрупват лихви, няма спестяване на пари от това да направите допълнително плащане и да ги изплатите преждевременно. Вместо това можете да скриете тази допълнителна сума пари за спестяване или нещо по -забавно.
Платени по по -предсказуем график или просто ненавиждате да се откажете от тези бонус заплати? Можете също така да изплатите ипотеката си по -бързо, без да жертвате толкова много, като просто закръглите плащането си (отново като посочите, че към главницата трябва да се прилагат допълнителни средства). Така че, вместо да пишете чек за 1 520,08 долара и да се притеснявате за десетичните запетаи, го закръглете до 1 600 долара (или каквото и да отговаря на вашия бюджет). По същия начин ще обръснете няколко години - и хиляди долари лихва - от ипотеката си.
духовно значение на 444 г.
