Ако искате да си купите къща в близко бъдеще, вероятно вече започвате да трупате средства, които да вложите към авансово плащане . Но където точно трябва да паркирате тези пари като вас спестявайте ? Под матрака? В касичка? На борсата? В текущата ви сметка?
Много финансови експерти препоръчват да държите своя фонд за авансово плащане в спестовна сметка с висока доходност за съхранение. Тези сметки са много подобни на спестовната сметка, която вероятно вече имате в местната банка. Основната разлика е, че те плащат много по-висок лихвен процент, което означава, че можете да депозирате пари, да седнете и да ги наблюдавате как растат, без дори да си мръднете пръста.
За да бъде ясно: няма да забогатеете за една нощ, като просто вложите пари в спестовна сметка с висока доходност и забравите за нея. Но парите ви ще растат по-бързо в този тип сметка, отколкото ако го депозирате в обикновена спестовна сметка или, разбирате ли, го държите в чекмеджето на чорапа си.
Виждам 911
С традиционна спестовна сметка можете да получите между 0,20 и 0,35 процента лихва. При спестовна сметка с висока доходност този брой може да бъде по-близо до 3 или 4 процента.
„Тези сметки обикновено предлагат доходност около 20 пъти по-висока от традиционните сметки“, казва Рик Арвиело, съизпълнителен директор на ипотечна компания Ново американско финансиране . „Когато спестявате за авансово плащане, всяко малко има значение. Поставянето на парите ви в сметка с по-висока доходност може да направи голяма разлика във времето, което ви е необходимо, за да спестите тези пари.“
какво означава 11 септември
По време на пандемията от COVID-19 много институции започнаха да намаляват лихвените проценти, които предлагаха на клиенти, които имаха сметки с висока доходност – някои дори паднаха под 1 процент. Но сега тези високодоходни лихвени проценти по спестовни сметки са се възстановили напълно. В някои случаи банките предлагат дори по-високи лихвени проценти, тъй като Федералният резерв - централната банка на страната - повишава лихвите .
„В днешната среда с високи проценти можете да се възползвате от високите проценти на спестявания, за да спечелите максимална лихва върху спестяванията си“, казва Франк Нюман, портфолио мениджър в Али Банк .
Освен че предлагат по-висока възвръщаемост на вашата инвестиция, високодоходните спестовни сметки са лесни за създаване и обикновено са по-малко рискови от други видове инвестиции, като акции. Те също са застраховани от Федералната корпорация за застраховане на депозитите, точно като традиционната спестовна сметка, което означава, че парите ви са в безопасност в случай, че банката фалира. (Това е много малко вероятно да се случи, но все пак е хубаво да сте спокойни - в крайна сметка FDIC прави не застраховам пари, инвестирани по други начини, включително акции, взаимни фондове и анюитети, за да назовем само няколко.)
Със спестовна сметка с висока доходност можете също да изтеглите парите си по всяко време, което е удобно, когато трябва да се движите бързо по време на процеса на закупуване на жилище. Това се различава от някои други видове спестовни превозни средства, като напр депозитни сертификати , или компактдискове. Обикновено банките изискват да съхранявате парите си в CD за определен период от време - от шест месеца до няколко години. Технически може да сте в състояние да изтеглите парите си по всяко време, но може да се наложи да платите неустойка за предсрочно теглене - като например натрупана лихва за няколко месеца - за да го направите.
Кредиторите също приемат пари, изтеглени от спестовна сметка с висока доходност, за вашето авансово плащане.
„Високодоходните спестовни сметки са солидна опция за бъдещи купувачи на жилища, защото ще имате лесен достъп до парите, които трябва да вложите, когато дойде времето“, казва Нюман. „Други популярни форми на плащане, като кредитни карти или лични заеми, не се приемат, когато става въпрос за авансово плащане за жилище.“
Въпреки че няма големи недостатъци да запазите първоначалната си вноска в спестовна сметка с висока доходност, има някои ограничения и съображения, върху които трябва да помислите. От една страна, те са наистина най-добрите, ако планирате да купите дом през следващите няколко години. Ако работите на по-дълъг период от време, може да искате да инвестирате в нещо с още по-висок процент на възвръщаемост , казва Арвиело.
11:01 смисъл
Също така имайте предвид, че те обикновено се предлагат само от кредитни съюзи или само онлайн банки, добавя той.
какво означава 411 духовно
Ако все още нямате онлайн банка, настройката на акаунт може да отнеме повече време. А ако предпочитате да банкирате лично, може просто да нямате късмет.
Както винаги трябва да правите, когато правите финансови ходове, не забравяйте да прочетете дребния шрифт, за да отбележите всички лимити за теглене или минимални изисквания за депозит, казва Нюман.
По-общо казано, докато трупате пари за първоначалната си вноска, не забравяйте, че може да не е необходимо да спестявате толкова, колкото си мислите. Може да сте в състояние да се възползвате от помощ за авансово плащане или други видове програми за финансова помощ, особено ако сте купувач за първи път, казва Арвиело. Сумата също може да варира значително в зависимост от вида на заема и кредитора, с който работите, казва той.
Освен това е мит, че първоначалната ви вноска трябва да бъде поне 20 процента от покупната цена. В действителност може да сте в състояние да намалите само 3 процента, казва Нюман. Може да се наложи да плащате частна ипотечна застраховка всеки месец, но извършване на по-малка първоначална вноска ви помага да държите повече пари в наличност за всякакви неочаквани спешни случаи, които възникнат, след като се нанесете.
И като говорим за тези неочаквани извънредни ситуации: добра идея е да продължите да заделяте пари в спестовна сметка с висока доходност, дори след затворихте къщата, за да покриете всички малки и големи разходи, които неизбежно идват със собствеността върху дома, казва Нюман.
„Използването на спестовна сметка с висока доходност за справяне с тези разходи е друга страхотна възможност, когато започвате пътуването за покупка на жилище“, казва той.
Пила в: Домашно финансиране пари
