Тъй като новият коронавирус задушава икономиката и предизвиква масови съкращения, много хора се притесняват как ще плащат ипотеката си или ще покриват наема си през следващите месеци.
Всъщност, повече американци се притесняват от неочаквани разходи (79 процента) и плащането на сметките си (68 процента), отколкото да хванат COVID-19 (63 процента), според изследване от 1200 души, проведено от сайта за лични финанси FinanceBuzz . Когато бяха помолени да преодолеят най -големите си притеснения, американците посочиха равномерно разделение между здравните (50 процента) и финансовите (50 процента) опасения.
Какво трябва да направите, ако имате проблеми с поддържането на покрив над главата си? В зависимост от това какъв тип ипотека имате или къде в страната, която наемате, вашите възможности за облекчение могат да варират значително.
Първото нещо, което трябва да направите, ако имате проблеми с плащането на наема или плащането на ипотека, е да се обадите на вашия наемодател или ипотечен сервиз възможно най -скоро, казва Мат Франкел, сертифициран финансов планиращ и писател в сайта за лични финанси. Изкачването . Широко разпространените изселвания и възбрани не са полезни за никого и повечето големи кредитори вече са издали изявления, в които обещават да работят с всеки кредитополучател, който има проблеми с плащането.
Важно е да започнете разговор с кого плащате сметки, вместо просто да спрете плащанията напълно. Липсата на ипотечно плащане без официално отлагане, например, може да навреди на кредитния Ви рейтинг и да накара кредита Ви да изпадне в неизпълнение.
Какво да направите, ако не можете да направите ипотечно плащане
Федералното правителство обяви плановете си да спре възбраните , но това се отнася само за заеми, обезпечени от Fannie Mae и Freddie Mac или Федералната жилищна администрация, или FHA. Добрата новина е, че много собственици на жилища попадат в тази категория, тъй като кредитните гиганти Фреди и Фани гарантират близо 50 процента от ипотеките, а понастоящем FHA застрахова допълнително 8 милиона еднофамилни ипотеки .
Собствениците на жилища, които са изправени пред финансов стрес, трябва да се обърнат към кредиторите си, за да обсъдят варианти, които могат да включват търпение , опция за трудности, която ви позволява да извършвате по -ниски плащания. Важно е да се отбележи, че търпението обикновено привлича допълнителни лихви, тъй като удължавате заема си.
Друг вариант е отлагането на вашата ипотека.
Повечето кредитори и обслужващи лица предлагат щедри възможности, когато става въпрос за отлагане на ипотечните плащания по време на пандемията COVID-19, казва Франкел. Но трябва да ги поискате; това не е нещо, което се случва автоматично.
Ако имате нужда от облекчение по ипотеката си, не чакайте да дойде датата на падежа ви - вдигнете телефона и веднага се обадете на вашия ипотечен сервиз, на когото изпращате плащането си, казва Франкел. Вашият кредитор трябва да може да ви предложи писмено потвърждение, че плащането ви всъщност е отложено.
Отложеното ипотечно плащане ви позволява да пропуснете планираните плащания за определен период от време, но вие все още сте отговорни за тяхното погасяване, казва Франкел. В повечето случаи всички разсрочени ипотечни плащания по време на пандемията COVID-19 ще бъдат добавени към края на заема ви. Например, ако заемът ви е планиран да бъде изплатен през януари 2025 г. и отложите следващите си две ипотечни плащания, датата на изплащане ще бъде удължена до март същата година, обяснява той.
Дори да отложите плащане или две, трябва да сте добре, когато става въпрос за данъци и застраховка на собствениците, казва Франкел.
Кредиторите изискват от вас да поддържате определено ниво на възглавница във вашата ескроу сметка, така че дори и с няколко разсрочени плащания, трябва да има достатъчно пари за плащане на тези разходи, казва той. Като се има предвид това, това може да накара резервите ви за ескроу да спаднат под минимума на вашия кредитор, което вероятно би довело до малко по -високо месечно ескроу в бъдеще, за да компенсира недостига.
какво означава 411 духовно
Долния ред? Колкото по -рано можете да се обадите, толкова по -добре, тъй като обслужващите може да се справят с порой от обаждания през следващите дни.
Това е бързо развиваща се ситуация и много компании все още измислят какви ще бъдат техните политики и тези политики могат да се променят с развитието на ситуацията, казва Адриан Назари, главен изпълнителен директор и основател на Кредитен сусам , сайт за лични финанси.
Например, Съюзни жилищни заеми обяви, че клиентите му могат да отложат плащанията си за до 120 дни, без това да повлияе на кредитните им резултати и без забавяне на таксите по дължимите през този период плащания (въпреки че лихвите все още ще се натрупват). Bank of America заяви, че ще работи с клиентите си за всеки отделен случай, ако искат да отложат плащанията, а заемодателят е спрял възбраните.
Запазване Закачи го Вижте още изображения Кредит: maetisa
Какво да направите, ако не можете да платите наема си
Междувременно наемателите са изправени пред още по -тежка ситуация. Те се придвижват в пълен набор от различни закони, тъй като мораториумите за изселване варират в различните градове и щати. В много случаи зависи от отделните наемодатели да бъдат готови да разработят договорености за плащания за тези, които са уволнени или са намалили часовете си.
Няколко града като Ню Йорк, Сиатъл и Сан Франциско са приели временно ограничение при изгонвания. В Лос Анджелис кметът издаде а временен мораториум върху изселванията , а наемателите имат срок до шест месеца, за да изплатят дължимия наем, въпреки че Общинският съвет може да удължи срока за погасяване.
Отново е възможно някои наематели да разработят план с наемодателите си, за да получат наем, като например да пропуснат едномесечното плащане и да разпределят баланса през следващите шест плащания. Все пак, споразумение за плащане би могло да доведе до финансов натиск надолу по линия на тези, които се приютяват, които са загубили работата си и се борят да си намерят временна работа в пренаситената икономика.
10 10 10 значение
Вероятно не всички наемодатели ще бъдат толкова склонни да се отдръпнат от плащанията, особено след като те също трябва да платят сметките си, което може да включва ипотека върху имота, който наемате.
Налице е известна инерция в цялата страна за замразяване на наемите на фона на пандемията, защото дори ако изгонванията бъдат прекъснати, дългът на големи плащания за наем след няколко месеца ще натовари финансово много хора, които са останали без работа.
В Ню Йорк е сенаторът Майкъл Джанарис предлага 90-дневно спиране на наема за тези, чиито работни места са засегнати от COVID-19. В Лос Анджелис, a петиция искането за мораториум върху събирането на наемни или ипотечни плащания е събрало над 143 000 подписа. А в Чикаго има 25 общностни групи подписа писмо моли за замразяване на ипотека и наем.
Представителят Александрия Окасио-Кортес тази седмица туит : Изгонването, възбраната и спирането са прекрасни, но те не са достатъчно близо. Хората не искат да бъдат в позицията, в която в момента на вдигане на заповедите ще има маршал на вратата им. Те все още смятат, че наемът се дължи, освен ако не бъде наложен мораториум за плащане.
За да подпомогне наемателите, които може да са без работа, Националният съвет за многофамилни жилища пусна изявление насърчаване на апартаментната индустрия да спре изгонвания за 90 дни за тези, които могат да покажат, че са били финансово засегнати от пандемията COVID-19. В изявлението се иска също така жилищната индустрия да избягва увеличаването на наемите за 90 дни, да създаде планове за плащане на жителите, които не могат да плащат наема си поради огнището, и да се откаже от закъснелите такси за засегнатите наематели.
Тази криза изпитва всички нас - всяка индустрия, всяко семейство, се казва в изявление на председателя на съвета Дъг Биби. Никой не трябва да губи покрива над главата си по време на пандемия.
Конгресът работи за приемане на пакет от икономически стимули за 2 трилиона долара, който би могъл да получи 1 200 долара чекове за повечето американци, но е малко вероятно парите да бъдат в наличност преди 1 април, или когато настъпят сроковете за наем или ипотечни плащания.
Средният месечен наем в САЩ е малко под 1600 долара, според Zillow. The средно месечно ипотечно плащане е 1100 долара.
Докато замразяването на наемите и ипотеките може да е най-добрият сценарий за мнозина, наличието на резервен план за погасяване в случай, че това никога не се случи, или не сте обхванати от него, може да облекчи част от финансовото ви безпокойство.
Разбира се, това е безпрецедентна ситуация и може да се сблъскате с безброй неизвестни: Кога работата ви ще бъде възобновена? Имате ли право на безработица? Ще остане ли вашата компания в бизнеса? Ще имате ли нужда от допълнително място в бюджета си за медицински разходи?
Когато сложите всички тези точки на несигурност, които биха могли да повлияят на това как изглежда вашият бюджет след три месеца, или шест месеца, или дори по -надолу, може да се почувствате обезсърчаващо да излезете с план за погасяване. Създаването на такъв план - независимо дали това е търпение, което разпределя просрочените плащания в продължение на месеци, или план за плащане, който правите индивидуално с наемодателя си - може да облекчи част от стреса, който идва с дължането на голяма еднократна сума за възстановяване на вашата ипотека или месеци за покритие. „стойност на наема.
