Вие четете още една история точка за кредитна карта хакване, чудейки се как можете да резервирате своите билети за първа класа до Япония. Или слушате TikToker да обяснява как са използвали такъв кредитна карта за хранителни стоки, един за ресторанти и те събират точките за връщане на пари и бонусите. Преди да се усетите, имате един отворен раздел с приложение за кредитна карта и друг с търсене дали е добре да имате няколко кредитни карти.
„Няколко кредитни карти могат да предложат гъвкавостта на различни опции за харчене, награди и възможност за изграждане на кредитна история“, казва Шонита Лесли, създател на съдържание за лични финанси и страничен измамник в Ноар в цвят .
Но множеството кредитни карти също идват с интензивен курс по управление на парите, докато следите салда по извлечения, минимални плащания и падежни дати. Чудите се дали си струва? Ето какво казват финансовите експерти.
Добре ли е да имате няколко кредитни карти?
Първото нещо, което трябва да разберете с множеството кредитни карти - преди дори да помислите за награди - е, че това може да помогне на степента на използване на вашия кредит. Това е процентът на вашият дълг в сравнение с наличния кредит и в идеалния случай трябва да остане под 30%. Експерт по бюджетиране Андреа Ворох обяснява, че ако имате няколко кредитни карти (което означава, че имате повече наличен кредит), но поддържате салдата си ниски, това ще помогне на кредитен рейтинг поради ниското усвояване на кредита.
Можете да използвате няколко карти, за да печелите награди в различни категории. „Например, можете да имате карта с награди за хранителни стоки или отстъпка за гориво, за да спечелите повече обратно на помпата или в хранителния магазин, като същевременно имате такава, която ви връща повече за пътуване, ако пътувате често“, казва Woroch.
Множеството кредити също могат да ви помогнат да останете организирани, особено ако използвате една карта за категории като бизнес разходи, разходи за деца, пътуване, дома и лични.
Кога е лошо да имате няколко кредитни карти?
Знаете ли поговорката, повече пари, повече проблеми? Същото може да се каже и за повече кредитни карти. Бен Маркли, експерт по лични финанси и създател на съдържание за YNAB , обяснява: „В крайна сметка повече карти означава повече плащания за управление, което създава по-голям потенциал за пропуснато плащане. Пропуснато плащане се отразява по-сериозно върху вас кредитен рейтинг отколкото донякъде подобрен коефициент на усвояване на кредита.“
Woroch също така отбелязва, че носенето на множество кредитни карти може да бъде изкушаващо за тези, които може да се изкушат да харчат. „Колкото повече наличен баланс имате, толкова повече потенциални дългове можете да получите. Освен ако не сте разбирач и изплатете балансите си изцяло, най-добре е да се спрете само на една кредитна карта.“
Освен това носенето на няколко карти може да означава пропускане на самата причина, поради която сте отворили няколко карти – наградите. „Разпределянето на покупките ви в множество кредитни карти може да ви попречи да увеличите максимално наградите. Например, ако се опитвате да спечелите с помощта на карта за мили на авиокомпания, но използвате няколко карти, може да не спечелите максималната стойност, необходима за резервиране на полет“, казва Woroch.
Наличието на няколко кредитни карти вреди ли на кредитния ви рейтинг?
Често не множеството кредитни карти вреди на кредитния ви рейтинг, а как ги използвате. Ако коефициентът на усвояване на кредита ви е висок, защото сте близо до максимума на всяка от тези карти, кредитният ви рейтинг ще пострада. Това може да има въздействие, което далеч надвишава ползите от точките и наградите. „С течение на времето по-ниският кредитен рейтинг може да затрудни осигуряването на заеми или кредити в бъдеще и да повлияе на способността ви да осигурите жилище, като по този начин ограничи вашите финансова гъвкавост . Не става въпрос само за способността ви да изплатите дълга. Често има значение размерът на дълга, който имате“, казва Лесли.
Ако установите, че няколко кредитни карти влошават резултата ви поради пропуснати плащания, Кортни Алев, потребителски финансов адвокат в Кредитна карма , предлага създаване на сигнали за падежни дати или настройка на автоматични плащания. „Някои издатели на кредитни карти ви позволяват да промените датите на извлеченията си, за да синхронизирате плащанията си в сметки, което може да ви помогне да ги следите.“
Колко кредитни карти трябва да имате?
Въпреки че зависи изцяло от потребителя на картата, неговата способност да следи множество карти и дали може да ги използва отговорно, Алев предлага: „Притежаването на поне една кредитна карта може да ви помогне да изградите кредит, а общата препоръка е да имате две към три кредитни карти заедно с други видове кредит.“
Все пак повече кредитни карти могат да работят, ако разполагате със системите за тяхното управление. Woroch казва, че тя лично има шест кредитни карти. Тя ги използва за различни бизнес начинания, лични разходи и семейни разходи. „Имам кредитен рейтинг от близо 800, защото всеки от тях се изплаща напълно всеки месец. Но това ми помага да управлявам една иначе сложна финансова ситуация.“
Какво трябва да направите, ако имате твърде много кредитни карти?
„Ако се окажете затрупани от кредитни карти, можете да намерите яснота, като погледнете парите, които имате в момента. Решете какво искате да прави всеки долар във вашите банкови сметки (включително извършване на плащания по дълг) и запишете този план“, казва Маркли. След това оценете картите си и решете кои ви помагат да постигнете целите си и кои не.
Маркли препоръчва: „За тези, които не ви обслужват, направете план да ги изплатите напълно и след това решете дали предпочитате просто да спрете да ги използвате или да ги отмените.“
