Каква е разликата между предварително квалифицирани и предварително одобрени?

Предварително квалифицираните и предварително одобрените термини почти звучат сякаш могат да бъдат синоними. Но що се отнася до домашното финансиране, всъщност има доста голяма разлика между двете-и осигуряването на предварително одобрение за заем всъщност е това, което ви приближава до затварящата маса.

Помислете за това по следния начин: Предварителното квалифициране е като предприемане на стъпки за получаване на одобрение за ипотека. Обаждате се на заемодател, самоотчитате кредитния си рейтинг и предавате информация за доходите си. От своя страна заемодателят ви дава представа колко можете да си позволите.

Най-основната разлика е, че предварителната квалификация обикновено се основава на бърз словесен разговор за финансовото състояние на купувача. Той е толкова добър, колкото и честните отговори на купувача, обяснява Андрю Форчън, собственик и брокер на GreatColoradoHomes.com. Предварителното одобрение обикновено се основава на финансова документация, която потвърждава отговорите на купувача. Много по -надеждно е.

Често купувачите на жилища за първи път погрешно смятат, че да бъдат предварително квалифицирани и предварително одобрени са едно и също, казва Fortune.

Ако заемодателят каже на купувач за първи път, че е предварително квалифициран, той понякога ще приеме това като солидно „Да, мога да купя къща!“, Казва Fortune. Може да бъде сърцераздирателно по -късно, когато заемодателят проверява, за да провери документите си за дълг и доходи, а купувачът всъщност не е одобрен.

И така, какво точно се случва между предварително квалифицираните и предварително одобрените етапи?

Това е времето, когато започвате да събирате цялата необходима документация, обяснява Брендън Маккей, собственик на Ипотечна компания McKay , ипотечно посредничество в Бетезда, Мериленд. Предварителното одобрение се случва, след като сте предоставили документи като изплащания, банкови извлечения, данъчни декларации и W2s, а кредитният служител е пречел всичко и ви е дал зелена светлина.

Но бъдете предупредени: Няколко неща могат да се объркат между предварително квалифицираните и предварително одобрените етапи.

Например, една грешка, която хората често допускат по време на предварителната квалификация, е разчитането на кредитни доклади на трети страни (тези, различни от официалния, веднъж годишно безплатен отчет, който можете да получите от едно от трите големи бюра в godišcreditreport.com ), за които е известно, че завишават резултатите, казва Пол Ууд , лицензиран продавач на недвижими имоти в Ню Йорк.

Много пъти купувачът ще предоставя безплатен кредитен отчет и трудното запитване се връща по -ниско, забеляза Ууд. Освен това, казва той, негативните коментари като пропуснато плащане са склонни да се претеглят по -силно от банката, докато това може да не е голяма част от кредитен доклад, казва Ууд.

Още една грешка на новобранец? Отваряне на кредитна карта в магазин за закупуване на мебели или лизинг на нова кола, докато сте едновременно на пазара за домашно финансиране. Тези ходове могат да обвържат вашия кредит и да се справят със съотношението на вашия доход към дълг.

Закупуването на големи предмети, които могат да повлияят на кредита, е голямо „не-не“, когато става въпрос за подготовка за домашен магазин, казва Ким Хауърд, брокер на недвижими имоти, който със съпруга си основава Хауърд Хоумс Чикаго.

Дори преди да получите предварителна квалификация, можете да подредите финансовата си къща.

Една година е перфектната времева рамка, за да започнете наистина да наблюдавате кредита си, да станете реалисти за авансовото си плащане и да говорите с професионалист по недвижими имоти, за да разберете процеса, казва Хауърд. Продължете и се свържете с ипотекарния кредитор дотук, за да знаете какво се очаква. Например разбирането, че работата ви, базирана на комисионни, може да повлияе на покупателната ви способност по различен начин от тази, базирана на заплата, ще ви помогне да планирате процеса на кредитиране, казва тя.

Също така, преди да кандидатствате за жилищен заем, можете да започнете да плащате остатъците по отворените си кредитни карти, казва Рандал Йейтс, основател и главен изпълнителен директор на Мрежата на кредиторите , онлайн ипотечен пазар.

333 означава число на ангел

Размерът на наличния кредит, който използвате, съставлява 30 процента от общия ви кредитен рейтинг, казва Йейтс. Опитайте се да запазите салдата си под 20 % от кредитния лимит на вашата карта.

Също така, когато става въпрос за работа с ипотечни кредитори по време на процеса на предварителна квалификация, честността е най-добрата политика. Петер Грабел, управляващ директор на Luxury Mortgage Corp , казва, че целта е да затворите заема възможно най -гладко. Най -добрият начин да направите това е да избегнете появата на изненади. Бъдете предварително, ако плащате издръжка, имате данъчен залог, сте получили финансов подарък от член на семейството или, по дяволите, дори имате неплатен билет за паркиране.

Също така е важно да се разбере, че хълцането може да възникне дори след процеса на предварително одобрение и преглед на застрахователя.

Например, макар и рядко, ако загубите работата си или напуснете седмицата на закриване, одобрението ви може да бъде застрашено, обяснява Грабел. Кредиторите винаги правят окончателна проверка на заетостта, която води до приключването.

Тук за вкъщи? Захващането на тази предварителна квалификация е само първата в много стъпки, преди да затворите къща.

Бретан Анас

Сътрудник