Като ипотечни лихви продължават да растат, повече купувачи преосмислят бюджетите си. Един вариант, който да ви помогне да намалите месечна вноска по ипотека е ипотека с регулируем процент, но твърде рискови ли са? Ето какво трябва да знаете за ипотеките с регулируем лихвен процент, според един ипотечен професионалист.
За повече съдържание като това следвайте
Какво представляват ипотеките с регулируем лихвен процент и как работят?
„ARMS – или ипотеки с регулируем лихвен процент – са заеми с лихвен процент, който се коригира след предварително определен или „фиксиран“ период от време“, обяснява Браян Ръг, главен кредитен директор за заемДепо . След края на фиксирания период - обикновено след пет, седем или 10 години - лихвеният процент се коригира. Това означава, че кредитополучателите на ARM могат да очакват да плащат по-висока месечна ипотека след този първоначален период.
„Например, 7/6 ARM означава фиксиран период от 7 години, с възможност за последваща корекция на лихвите на всеки 6 месеца след това, следователно 7/6 ARM“, добавя Rugg.
Расте ли популярността на ARM?
„В цялата индустрия виждаме повишен интерес към ARM, което обикновено се случва с нарастването на лихвите по ипотечните кредити“, казва Руг. „ARM обикновено имат по-ниски лихвени проценти за първоначалния фиксиран период от типичната 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент.“
The лихвен процент по 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент се върна до доста над 5 процента, след като достигна рекордно ниски лихви миналата година. С нарастването на лихвените проценти по ипотечните кредити нараства и цената на собствеността върху жилище. Кредитополучателите сега обмислят своите опции за финансиране за справяне с проблемите на достъпността.
Според Rugg данните от Асоциацията на ипотечните банкери показват, че през юли процентът на молбите за ипотечни кредити за ARMs е бил близо 9,5 процента, в сравнение с 3,3 процента за същия период от време на миналата година.
Повече кредитополучатели гравитират към ARMs за потенциално по-нисък лихвен процент и плащане през фиксирания период, казва Rugg, което може да увеличи покупателната способност на кредитополучателя. „Когато определяте дали ARM е подходящ за вас, помислете колко дълго планирате да останете в дома и как ще изглежда способността ви да изплащате след края на фиксирания период“, продължава Ръг.
Ръг обяснява, че ако вие план за преместване преди изтичането на фиксирания период, тогава ARM може да бъде от полза за вас, като предлага по-ниска ставка. По същия начин, ако очаквате доходът ви да се увеличи с течение на времето, тогава ARM може да осигури по-ниско плащане в началото, без да повлияе отрицателно на способността ви да изплащате след коригиране на лихвения процент.
Има ли някакви рискове, свързани с ARMs?
Оръжията на днешния ден са много по-строго регулирани, отколкото бяха преди финансовата криза от 2008 г., казва Руг. Съществуват и други ограничения за предотвратяване на шок при плащанията, като например годишни и доживотни лимити за увеличения на ставките и по-строги критерии за квалификация.
Доживотният лимит или горната граница на ARM показва колко лихвеният процент може да се увеличи (общо) през целия срок на заема. The най-често срещаният таван е 5 процента , което означава, че лихвеният процент никога не може да бъде над пет процентни пункта по-висок от първоначалния процент.
Rugg казва, че има и по-голяма прозрачност, когато става въпрос за въздействието на ARM през целия период на корекция, включително максималния лихвен процент и плащането през целия живот на заема.
„Винаги вземайте предвид вашите краткосрочни, средносрочни и дългосрочни лични и финансови цели, когато обмисляте програма за заем“, съветва Rugg. „Всеки път, когато изберете ARM, винаги обмисляйте дали заемът ще бъде достъпен и устойчив в среда с променливи лихви.“
