Точно като преместването в нов дом, четенето за всички различни опции за кредитиране може да ви остави много неща за разопаковане. Робърт Къркланд , вицепрезидент на дивизионната общност и мениджър по кредитиране на достъпни цени в Chase Жилищно кредитиране казва, че решението коя програма за заем е най -добра за вас обикновено е избор, който е най -добре оставен на професионалистите.
10:10 нумерология
Не всички ипотечни продукти са създадени равни. Някои обясняват по -строго от други. Някои кредитори може да изискват 20 % първоначално плащане, докато други изискват едва 3 % от покупната цена на жилището.
Решаването коя програма е подходяща за вас ще зависи от неща като вашите доходи, кредитна история и оценка, заетост, финансови цели и разбира се, какво предлага вашият кредитор. Ето няколко вида ипотечни продукти и какво трябва да знаете за тях.
Ипотека на FHA
Заемът на FHA е държавна ипотека, застрахована от Федералната жилищна администрация, обяснява Къркланд. Тази програма за заем е популярна сред много купувачи на жилища за първи път, казва той, добавяйки, че жилищните заеми на FHA изискват по-ниски минимални кредитни резултати, а в някои случаи, по -ниски авансови плащания , като средната първоначална вноска се движи някъде около 3,5 процента. Тази програма е предназначена да помогне на хора, които иначе може да не отговарят на условията за традиционна ипотека.
Ипотека на USDA
Заем от USDA, който е подкрепен от Министерството на земеделието на САЩ като част от програмата му за гарантиран жилищен заем за развитие на селските райони, може да бъде чудесен вариант за закупуване на жилища за селските общности, според Гуен Чембърс , инициатор на ипотечен кредит с Motto Mortgo Superior в Джермантаун, Тенеси. Тези програми могат да предложат до 100 процента финансиране, с възможност за получаване на заплатени от продавача разходи за затваряне в размер до шест процента от покупната цена.
Ставките по заемите на USDA често са много конкурентни и таксите са относително ниски, обяснява Chambers. В моята общност потребителите често намират заемите на USDA за свой предпочитан заем.
Не всеки отговаря на условията за ипотека на USDA - има изисквания за населението и средния доход, които само определени области могат да отговорят. Можете да определите дали отговаряте на условията тук .
Конвенционална ипотека
Конвенционалният заем е вид ипотечен заем, който не е застрахован или гарантиран от правителството, но вместо това е подкрепен от частни кредитори. С други думи, това е видът, за който можете да кандидатствате от вашата банка.
Конвенционалната ипотека може допълнително да бъде разделена на „съответстваща“ или „несъответстваща“, според Скот Бергман с Realty ONE Group Sterling . Съответният заем следва правилата за кредитиране, определени от Фани Мей и Фреди Мак. Това означава, че работи съгласно стандартите определени от правителството . Има насоки, които регулират колко голяма може да бъде сумата на заема ви, но позволяват на кредиторите малко повече място за раздвижване, когато става въпрос за кредитни резултати.
Несъответстващият заем, от друга страна, не следва правилата, определени от Фани Мей и Фреди Мак. Бергман казва, че това ги прави по -полезни за купувачите на жилища, които преди са притежавали имот, но може да не отговарят на указанията, изложени от Фреди Мак или Фани Мей. Тези заеми могат да позволят на кредитополучателите да теглят по -големи заеми (много по -високи от ограничението от 548 250 долара, установено за повечето щати през 2021 г.), но лихвените проценти обикновено са по -високи. Това е така, защото несъответстващите заеми обикновено идват с малко по-голям риск за кредиторите.
VA Ипотека
Заемът VA е опция за ипотека с нулева сума, достъпна за ветерани, служители и избрани военни съпрузи, обяснява Къркланд. VA заеми се издават от частни заемодатели, като ипотечно дружество или банка, и са гарантирани от Министерството на ветераните на САЩ (VA).
Ако сте служили в армията и искате да закупите жилище, Бергман казва, че трябва да видите какво може да направи чичо Сам, за да ви помогне. Лихвените проценти често са много сравними с тези на заем от FHA, които често са най -ниските налични, казва той.
